Lãi suất ngân hàng là gì? Là điều mà nhiều người quan tâm. Nhất là ai đang muốn gửi tiền vào ngân hàng để lấy lãi. Tuy nhiên thông tin về vấn đề này không phải ai cũng nắm được. Chính vì thế hôm nay Kênh Tài Chính sẽ chia sẻ cho các bạn một số thông tin liên quan đến vấn đề, các bạn hãy xem và khám phá nhé.

Lãi suất ngân hàng là gì?

Lãi suất ngân hàng là gì?

Lãi suất ngân hàng là tỷ lệ giữa mức lãi với vốn gửi vào hoặc cho vay trong một hạn mức hay tỉ lệ giữa khoản chi phí phải trả trên số lượng tiền nhất định để được dùng số tiền đó trong thời gian do ngân hàng đề ra hoặc các điều khoản phù hợp với quy định của pháp luật.

Phân loại lãi suất ngân hàng 

Lãi suất ngân hàng được chia thành nhiều loại khác nhau dựa vào 1 số tiêu chí phân loại khác nhau. Sau đây sẽ là chi tiết về các loại lãi suất.

Lãi suất theo nguồn sử dụng

Lãi suất ngân hàng được chia ra thành lãi suất huy động và lãi suất cho vay. Lãi suất huy động là lãi suất mà ngân hàng đưa ra khi huy động tiền gửi và là loại lãi suất được quy định tỉ lệ lãi phải trả cho những người gửi tiền. Lãi suất cho vay là lãi suất mà ngân hàng đưa ra để thu của người vay tiền. Lãi suất cho vay ở nước ta sẽ có ba loại chủ yếu là lãi suất cho vay của NHNN đối với các tổ chức tín dụng, các tổ chức tín dụng với nhau và của tổ chức tín dụng với khách hàng.

Lãi suất theo giá trị thực

Lãi suất theo giá trị thực

Lãi suất ngân hàng được chia làm hai loại là lãi suất danh nghĩa & lãi suất thực. Lãi suất danh nghĩa là lãi suất được xác định một khoảng thời gian gửi hay vay, thể hiện trên quy ước đã thoả thuận trước. Lãi suất thực là dạng lãi suất xác định giá trị thực của tiền lãi được trả, thu được sau khi trừ lạm phát. Nền kinh tế luôn có lạm phát nên lãi suất danh nghĩa luôn cao hơn lãi suất thực, không nhiều thì ít. Nó còn phụ thuộc vào tỷ lệ lạm phát.

Lãi suất theo thời gian

Lãi suất ngân hàng theo thời gian sẽ được chia thành ba loại là ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Lãi suất của ngân hàng cũng được phân thành lãi suất đơn và kép. Lãi suất đơn là % theo năm, tháng, ngày của tiền lãi so với số tiền vay ban đầu. Lãi suất kép là tỉ lệ % theo năm, tháng, ngày của số tiền lãi với tiền vay, số tiền vay này sẽ tăng lên qua từng thời kì cho vay.

Lãi suất theo cách thức trả

Lãi suất ngân hàng cũng có thể được chia thành lãi suất trả trước và trả sau. Lãi suất trả trước là % được tính trước và tính vào tiền gửi. Lãi suất trả sau là tiền lại hết kỳ hạn mới được nhận.

Phân loại theo chức năng của từng ngân hàng

Lãi suất ngân hàng bao gồm lãi suất ngân hàng nhà nước và lãi suất của các tổ chức tín dụng.

Phân loại theo chức năng của từng ngân hàng

Lãi suất ngân hàng nhà nước là lãi suất do ngân hàng nhà nước quy định trong hoạt động ngân hàng. Lãi suất ngân hàng nhà nước gồm có lãi suất cơ bản, lãi suất tái cấp vốn và lãi suất tái chiết khấu.

Lãi suất của các tổ chức tín dụng là lãi suất mà các tổ chức tín dụng khác áp dụng trong giao dịch với khách hàng của mình. Lãi suất của các tổ chức tín dụng sẽ bao gồm các loại như lãi suất tiền gửi, cho vay, thoả thuận, lãi suất liên ngân hàng…

Quy định về lãi suất ngân hàng

Căn cứ quyết định 1729/QĐ-NHNN về % lãi suất tối đa với tiền gửi bằng VND của tổ chức, cá nhân tại các tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định số 07/2014/TT-NHNN như sau:

– Mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng VND của tổ chức (trừ tổ chức tín dụng, chi nhánh NH của nước ngoài) và cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định tại số 07/2014/TT-NHNN như sau:

– Mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng là 0,2%/năm.

– Mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 đến dưới 6 tháng là 4,0%/năm; riêng với Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi có kỳ hạn như ở trên là 4,5%/năm.

– Quyết định này có hiệu lực kể từ ngày 01/10/2020 và thay thế QĐ số 919/QĐ-NHNN ngày 12/5/2020 của Thống đốc NHNN về mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng VND của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh NH nước ngoài theo quy định tại 07/2014/TT-NHNN.

– Đối với lãi suất tiền gửi VND có kỳ hạn của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh NH nước ngoài phát sinh trước ngày Quyết định trên có hiệu lực thi hành, được phép thực hiện cho tới khi hết thời hạn; trường hợp hết thời hạn đã thống nhất, bên cho vay không tới lĩnh tiền gửi, thì tổ chức tín dụng, chi nhánh NH nước ngoài sẽ áp dụng lãi suất đối với tiền gửi theo Quyết định này.

Căn cứ quyết định 1730/QĐ-NHNN về mức lãi suất cho vay trong ngắn hạn tối đa bằng VND của tổ chức tín dụng, chi nhánh NH của nước ngoài đối với khách hàng vay để chi cho nhu cầu vốn phục vụ 1 số lĩnh vực, ngành kinh tế theo quy định tại thông tư số 39/2016/TT-NHNN như sau:

Mức lãi suất cho vay trong ngắn hạn tối đa bằng VND theo quy định tại khoản 2 điều 13 TT số 39/2016/TT-NHNN có nội dung như sau:

– Tổ chức tín dụng, chi nhánh NH nước ngoài (trừ Quỹ tín dụng ND và đơn vị tài chính vi mô) áp dụng mức % lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng VND là 4,5%/năm.

– Quỹ tín dụng ND và Tổ chức tài chính vi mô áp dụng mức % lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng VND là 5,5%/năm.

– Quyết định này có hiệu lực thi hành kể từ 01/10/2020 và thay thế 920/QĐ-NHNN ngày 12/5/2020 của Thống đốc NHNN về mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng VND của tổ chức tín dụng, chi nhánh NH của nước ngoài đối với khách hàng vay để sử dụng cho nhu cầu vốn phục vụ 1 số lĩnh vực, ngành kinh tế theo quy định tại số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016.

– Lãi suất áp dụng đối với những hợp đồng tín dụng, thỏa thuận cho vay được hai bên ký kết trước ngày Quyết định ở trên có hiệu lực thi hành được tiếp tục thực hiện theo hợp đồng đã thỏa thuận cho vay đã ký kết đúng với quy định của pháp luật tại thời điểm ký kết.

Cách tính lãi suất ngân hàng

Dưới đây là cách tính lãi suất khi đi vay vốn và gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Xin mời các bạn cùng tham khảo.

Công thức tính lãi suất tiền vay vốn của ngân hàng

* Công thức tính lãi suất tiền vay vốn của ngân hàng:

Công thức áp dụng chung: Số tiền lãi hàng tháng = Số tiền nợ gốc x lãi suất %

* Cách tính lãi dựa trên dư nợ gốc

Lãi suất trên dư nợ gốc là lãi được tính trên số tiền vay ban đầu trong suốt thời gian vay.

Phương pháp tính này nhìn chung rất đơn giản bởi vì số tiền gốc là không đổi.

* Phương pháp tính lãi suất dựa trên dư nợ trả dần:

Tính lãi suất trên dư nợ giảm dần được hiểu là lãi sẽ chỉ được tính trên số tiền thực tế các bạn còn nợ sau khi đã trừ ra phần tiền đã tiến hành trả từ thời gian trước đó. Điều này cũng dễ hiểu thôi đúng không các bạn.

Công thức tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm:

* Phương pháp tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360

* Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi/360

Ngoài ra, lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn được tính như công thức sau:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi.

* Cách tính lãi suất tiền gửi theo tháng:

Nếu như các bạn có nhu cầu gửi tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn nhưng muốn nhận lãi theo tháng thì công thức tính lãi suất sẽ như sau:

Số tiền lãi nhận hàng tháng = Số tiền gửi x Lãi suất (%năm)/12

Lưu ý: Các bạn tuyệt đối không được cộng dồn mỗi tháng để tính lãi cho những tháng sau đó. Điều này chỉ xảy ra khi đến kỳ hạn gửi mà bên cho vay không nhận tiền lãi và ngân hàng sẽ tự động gia hạn với 1 kỳ hạn mới bằng với kỳ hạn đã đăng ký trước đó.

Bí quyết gửi tiết kiệm kiếm lãi suất ngân hàng.

Muốn gửi tiết kiệm nhận lãi suất ngân hàng cao, các bạn hãy nhớ những điều hết sức quan trọng dưới đây.

Bí quyết gửi tiết kiệm kiếm lãi suất ngân hàng.

Chọn ngân hàng gửi tiết kiệm.

Vấn đề đặt ra là chọn ngân hàng nào để gửi tiết kiệm? Các bạn cần căn cứ vào hai vấn đề sau để quyết định. Nếu gửi tiền vào những ngân hàng lớn thì độ an toàn sẽ cao hơn tuy nhiên lãi suất lại thấp hơn.

Còn nếu bạn gửi vào những ngân hàng nhỏ thì mức lãi suất bạn nhận được cao hơn. Tuy nhiên mức độ rủi ro cũng cao hơn.

Chọn sản phẩm gửi tiền phù hợp.

Dựa vào số tiền bạn đang có để lựa chọn những hình thức gửi tiền phù hợp. Nếu nhiều tiền các bạn hãy gửi tiền theo kiểu tiết kiệm bậc thang để thu lợi. Còn nếu có ít tiền nhưng đều đặt thì bạn có thể gửi hàng tháng để tích tiểu thành đại.

Chọn hình thức gửi tiết kiệm thích hợp.

Nếu bạn có tiền nhàn rỗi nhiều, ít dùng đến thì nên đặt mức gửi dài hạn, bởi lãi cao, ổn định. Còn nếu bạn cần tiền, muốn rút ra bất cứ lúc nào cũng được thì bạn nên chọn mức ngắn hạn là tốt nhất.

Cuối cùng các bạn hãy chọn một ngân hàng nào lãi suất thật cao và an toàn để gửi tiết kiệm. Nhớ áp dụng những thông tin ở trên để có thể mang lại hiệu quả cao nhất nhé.

Bây giờ các bạn đã biết lãi suất ngân hàng là gì rồi đúng không? Bên cạnh đó các bạn cũng đã biết phân loại và gửi tiết kiệm ngân hàng thế nào để nhận mức lãi cao nhất rồi chứ? Hy vọng bài viết đã mang đến cho các bạn những điều hữu ích.  Bạn cũng có thể theo dõi : https://www.facebook.com/kenhtaichinh.pro để nhận được nhiều thông tin bổ ích khác.

Cảm ơn các bạn đã theo dõi bài viết!

Tham khảo thêm : Cách đầu tư vàng